5 شروط لمزاولة أعمال الصرافة في الإمارات

دبي: حازم حلمي
أجاز المصرف المركزي لأي شخص طبيعي (فرد) أو كيان اعتباري (شركة) التقدم بطلب للحصول على ترخيص لمزاولة أنشطة النقد الأجنبي في دولة الإمارات العربية المتحدة عند استيفاء مجموعة من الشروط التي يحددها المصرف المركزي.
يحق للبنك بعد مراجعة طلب الترخيص والحصول على كافة المعلومات والمستندات والتقارير من مقدم الطلب منح الترخيص أو رفضه.
وبلغ عدد شركات الصرافة المرخصة من قبل المصرف المركزي نهاية عام 2023 والعاملة في إمارات الدولة 77 شركة، لها نحو 1000 فرع.
قال البنك المركزي إنه لا يتم منح ترخيص لشركات الصرافة للعمل في الأسواق المحلية إلا إذا استوفي مقدم الطلب خمسة شروط.
ومن أهم الشروط التي وضعها البنك المركزي، ألا يقل رأس المال المدفوع للشخص المعتمد عن مليوني درهم، لمزاولة نشاط شراء وبيع العملات الأجنبية على شكل أوراق نقدية وعملات معدنية و نقدي. الشيكات السياحية، وما لا يقل عن 5 ملايين درهم لمزاولة نشاط الحوالات النقدية داخل الدولة وخارجها، بالإضافة إلى نشاط بيع وشراء العملات وشيكات السفر، وما لا يقل عن 10 ملايين درهم لربط المصرف المركزي نظام صرف الرواتب، بالإضافة إلى أنشطة التحويلات النقدية وشراء وبيع العملات والشيكات السياحية، وبما لا يقل عن خمسين مليون درهم إذا كان الشكل القانوني للشخص المعتمد شركة ذات مسؤولية محدودة مهما كان النشاط.
مقدم الطلب
وبحسب المصرف المركزي، يجب أن يكون المتقدم من مواطني دولة الإمارات العربية المتحدة، وأن لا يقل عمره عن 21 عاماً ويمتلك كافة القدرات العقلية، وفي حالة الشركات تكون نسبة مساهمة المواطن في رأس مال الشركة المقدمة. ويجب ألا يقل الطلب عن 60% من إجمالي رأس المال المدفوع.
وبحسب المصرف المركزي، لا يجوز لصاحب الترخيص نقل الترخيص إلى طرف ثالث، سواء بغرض الحصول على تعويض أو غيره.
وأشترط المصرف المركزي على الفرد (الفرد) المرخص له ممارسة الرقابة المباشرة على عمل المؤسسة، وإذا كان يشغل منصب المدير العام فلا يحق له شغل منصب مماثل في مؤسسة أخرى.
المؤهلات
وأكد أن الترخيص لا يمنح إلا في حال استيفاء مقدم الطلب للشروط اللازمة من الأهلية الشخصية والمؤهلات المهنية التي يقدرها البنك.
وقد حدد البنك المركزي الشروط اللازمة للأهلية الشخصية، والتي تشمل 4 شروط: أن يكون المرشح أو أحد الأعضاء المؤسسين حسن السيرة والسلوك، وألا يكون قد سبق إدانته بجريمة ماسة بالشرف أو الأخلاق أو تنطوي على العنف، ويجب ألا يكون قد قصر في التزاماته تجاه البنوك أو أي دائن آخر، وألا يكون قد أعلن إفلاسه، أو أبرم اتفاقاً مع دائنيه، أو رأى أمواله خاضعة للحجز أو الحراسة القضائية.
وأوضح البنك المركزي أن المؤهلات المهنية التي يجب أن يمتلكها المرشح هي كما يلي: يجب أن يكون لدى المرشح أو الشخص الذي يعينه ليكون مديرًا أو مشرفًا أو مراقبًا لأعمال النقد الأجنبي معرفة نظرية بأموال النقد الأجنبي. الأعمال التجارية، والخبرة الإدارية المناسبة، ويجب تزويد البنك المركزي بالسيرة الذاتية للمسؤول المسؤول ورؤساء الأقسام الرئيسية للمراجعة والوثائق ذات الصلة، ومقابلة المرشحين من قبل لجنة خاصة من البنك المركزي لتقييمها مهاراتهم وقدراتهم الفنية والإدارية أو فحصها أو بعضها إذا لزم الأمر، بالإضافة إلى مقابلة المالك/ الشركاء من قبل لجنة خاصة من البنك المركزي للتأكد من معرفتهم بخطة العمل المعرفية والمهاراتية المطلوبة.